Mit verantwortungsvollen Positionen gehen spezifische Risiken einher, die für Geschäftsleiter und Manager mit großen finanziellen Aufwendungen verbunden sein können. Die eigene Existenzgrundlage kann rasch gefährdet sein, da die Schadensummen oft in extremer Höhe angesiedelt sind und mit dem Privatvermögen gehaftet wird. Zusätzlich zu den bereits bestehenden Verpflichtungen, bergen stetig neu hinzukommende Anforderungen, wie neue gesetzliche Vorgaben, Gefahren für Manager, für welche diese im Schadensfall haftbar gemacht werden können.
Aktuelle Beispiele sind das Whistleblower-Gesetz oder die Richtlinie über Netz- und Informationssicherheit (NIS II), die für Geschäftsleiter relevant sind. Denn diese sind für die unternehmensinterne Umsetzung/Implementierung der erforderlichen Maßnahmen zur Einhaltung der neuen gesetzlichen Bestimmungen verantwortlich. Werden keine entsprechenden Vorkehrungen ergriffen, kann der Geschäftsführung eine Verletzung der gesetzlichen Sorgfaltspflicht vorgeworfen und diese für Schäden haftbar gemacht werden. Um diese fortlaufend steigenden Risiken abzufedern, ist die Managerversicherung, D&O (Directors & Officers), ratsam.
Die R+V Allgemeine Versicherung AG hat zur Absicherung von Managern zwei Produkte im Portfolio:
Mit der Unternehmens-D&O wird das gesamte Management samt Aufsichtsorganen abgesichert. Versicherungsnehmer ist das Unternehmen, anspruchsberechtigt sind sämtliche versicherte Manager.
Bei der Persönlichen D&O hingegen schließt ein einzelner Manager für sich selbst einen D&O-Vertrag ab. Durch diese individuelle Absicherung ist der jeweilige Manager alleiniger Anspruchsinhaber.
Auch wenn ein Unternehmen eine Unternehmens-D&O-Versicherung für seine Führungskräfte abgeschlossen hat, kann es für den einzelnen Manager dennoch sinnvoll sein, seine eigene persönliche D&O-Versicherung abzuschließen. Zum einen reicht unter Umständen gerade bei großen Unternehmen, wo viele Führungskräfte in einer einzigen Polizze versichert sind, die Deckungssumme nicht aus, um alle Ansprüche und Abwehrkosten abzugelten, die sich innerhalb eines Versicherungszeitraums zutragen können. Zum zweiten besteht keine Gefahr, dass der Führungskraft Wissen oder Obliegenheitsverletzungen anderer versicherter Personen zugerechnet werden, das sich auf den Versicherungsschutz nachteilig auswirken könnte. Außerdem üben viele Manager mehrere Mandate gleichzeitig aus, etwa als Vorstand in einem Unternehmen, Aufsichtsrat in einem anderen und Vorstand in einer Stiftung. Eine persönliche D&O-Versicherung deckt alle Mandate einer Person ab, die so unabhängig von der Unternehmens-Polizze ist.
Deckungsleistung der R+V Managerversicherung
Die D&O-Versicherung ersetzt:
- Abwehrkosten unberechtigter Haftungsansprüche (Rechtsschutzfunktion).
- Kosten zur Befriedigung berechtigter Haftpflichtansprüche bei leicht oder grob fahrlässig begangenen Pflichtverletzungen (Freistellungsfunktion).
Gedeckt sind Pflichtversicherungen aufgrund:
- sämtlicher gesellschaftsrechtlicher Anspruchsgrundlagen – insbesondere § 25 GmbHG und § 84 Aktiengesetz.
- von Haftungen gegenüber dem Finanzamt (§ 9 i. V. m § 80 BAO) und Soz.Vers.Trägern (§ 67 ASVG).
- von Schutzverletzungen gegenüber Dritten, z.B. Kunden und Lieferanten.
- der Versäumung der rechtlichen Stellung eines Insolvenzantrags.
Zu beachten ist, dass der Vorsatz-Ausschluss Gültigkeit hat, wobei jedoch bei Vorsatz-Vorwurf grundsätzlich Abwehrkosten-Schutz besteht. Zudem besteht ein entschärfter Wissentlichkeitsausschluss inklusive Vorsorgedeckung.
Highlights der R+V Managerversicherung:
- Unecht zweifach maximierte Versicherungssumme: Anfallende Prozesskosten stehen on top zur Verfügung. Die gewählte Versicherungssumme bleibt für die Schadenaufwendungen zur Gänze erhalten.
- Unbegrenzte und unverfallbare Nachmeldefrist: Ansprüche können auch nach Vertragsende geltend gemacht werden.
- Retirement cover: Versicherungsschutz besteht auch für versicherte Personen, die aus dem Unternehmen ausscheiden, sollte die Versicherungssumme zwischenzeitlich aufgebraucht werden.
- Marktübliche Deckungsinhalte: unbegrenzte Rückwärtsdeckung, Mitversicherung von operativen Tätigkeiten, kein Selbstbehalt, Verzicht auf Kündigung im Schaden- oder Insolvenzfall.
Über die R+V Allgemeine Versicherung AG
Die R+V in Österreich hat sich gezielt auf klein- und mittelständische Betriebe spezialisiert und bietet Gewerbekunden ausgewählte Versicherungslösungen an. Als Niederlassung der R+V Allgemeine Versicherung AG sind wir Teil des R+V-Konzerns, eine der größten deutschen Versicherungsgruppen.
