Wendepunkte im Leben sind entscheidende Momente, die eine tiefgreifende Veränderung in unserer Persönlichkeit, unseren Zielen und unserem Lebensweg bewirken können. Solche Veränderungen sind häufig auch mit finanziellen Herausforderungen verbunden. Manche Ereignisse wie die Familiengründung oder der Start in die Karriere, können geplant werden, während andere, wie Jobverlust oder der Tod eines Angehörigen, oft unerwartet eintreten.
In allen Fällen betont Guido Küsters, geschäftsführender Vorstand beim Österreichischen Verband Financial Planners, die Bedeutung einer soliden Finanzplanung:
„Es ist wichtig zu verstehen, dass Veränderungen im Leben unvermeidlich sind. Eine sorgfältige Finanzplanung hilft jedoch dabei, sich besser auf Veränderungen einzustellen und langfristig finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.“
Finanzplanung als Teil der Lebensplanung
Planbare Lebensereignisse wie die Ehe und Familiengründung gehen oft mit finanziellen Veränderungen einher.
„Ehepartner sollten gemeinsam überlegen, wie sie ihre Finanzen organisieren möchten. Das betrifft beispielsweise gemeinsame Konten, mögliche Eheverträge oder die Nutzung von Steuervorteilen. Dabei ist auch eine faire Absicherung beider Ehepartner für die Pension wichtig“, konstatiert Guido Küsters und betont hierbei die Bedeutung einer proaktiven Finanzplanung.
Mit der Geburt eines Kindes steigen sowohl die Verantwortung als auch die finanzielle Belastung. Es ist daher essenziell, dass Eltern frühzeitig Rücklagen für Ausgaben wie Kinderbetreuung, Bildung und Freizeitaktivitäten bilden. Auch der Abschluss einer Ausbildung oder eines Studiums und der Start in die Karriere erfordern eine frühzeitige finanzielle Planung.
Dabei ist es wichtig, einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben zu gewinnen, um ein realistisches Budget zu erstellen und gegebenenfalls Einsparungen vorzunehmen. Es empfiehlt sich zudem, frühzeitig in eine Altersvorsorge zu investieren und regelmäßig die eigene finanzielle Situation zu überprüfen, um langfristige Ziele wie beispielsweise den Kauf eines Eigenheims verwirklichen zu können.
Absicherung in Krisenzeiten
Einige Lebensübergänge, wie der Verlust des Arbeitsplatzes, können unerwartet eintreten. Arbeitslosigkeit kann jeden betreffen und zu finanziellen Engpässen führen. Die Bedeutung einer Notfallreserve sollte hier nicht unterschätzt werden.
„Ein solider finanzieller Puffer, der mindestens drei bis sechs Monate der Lebenshaltungskosten abdeckt, ist unerlässlich, um in Zeiten der Arbeitslosigkeit handlungsfähig zu bleiben und den Lebensstandard aufrechtzuerhalten“, meint Guido Küsters.
Auch die Absicherung gegen einen Todesfall oder eine schwere Erkrankung ist wichtig, um die finanzielle Belastung für Angehörige zu minimieren. Dabei empfiehlt es sich frühzeitig eine Risikolebensversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Außerdem ist es ratsam, eine Vorsorgevollmacht und ein Testament zu erstellen.
„Die finanzielle Absicherung der Familie sollte oberste Priorität haben, um in schweren Zeiten den Fokus auf das Wesentliche zu legen”, unterstreicht der Experte.
Frühzeitig Planung als Schlüssel zum Erfolg
Frühzeitige Planung, der Aufbau von Rücklagen und die Absicherung durch Versicherungen sind wichtige Schritte, um auf Veränderungen im Leben vorbereitet zu sein. Eine professionelle Finanzberatung hilft, individuelle finanzielle Strategien zu entwickeln und individuell relevante Versicherungen auszuwählen.
„Zertifizierte Finanzberater sind Experten, die Sie dabei unterstützen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und für Wendepunkte im Leben optimal vorbereitet zu sein. Daneben ist es ebenso wichtig, langfristig auch in die eigene Finanzbildung zu investieren. Ein gut informierter Konsument ist besser gerüstet, um den finanziellen Herausforderungen des Lebens gewachsen zu sein“, so Küsters abschließend.
